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    地方不良資產業務動作增多 防止模式跑偏監管出手控制

    21世紀經濟報道 陳植 2020/12/14 149 返回列表
    12月以來,地方監管部門規范當地資產管理公司(AMC)不良資產業務的動作驟然增多。

    7日,貴州省地方金融監管局發布《貴州省地方資產管理公司監督管理暫行辦法(征求意見稿)》,增加了地方AMC收購處置不良過程的禁止性規定,包括不能為金融機構提供違規“出表”通道、不得設置任何顯性或隱性回購條款等,禁止地方AMC收購個人貸款等。

    與此同時,福建銀保監局出臺《進一步規范金融資產管理公司非金融機構不良資產業務的通知》,強調當地資產管理公司AMC不得借收購非金融機構不良資產名義為企業或項目提供融資,不得隨意提高收購價格或隨意豁免債務而導致資產公司可能承擔最終風險和損失,不得隨意采取“原值收購”。

    在業內人士看來,這意味著地方金融監管部門整治地方AMC業務運作亂象的力度正在加強。

    “由于地方AMC與地方企業交情匪淺,在收購這些企業不良資產方面往往存在不少異常操作。”一家東部地區地方AMC副總裁向記者透露。比如部分地方AMC會溢價收購后者不良資產;此外,部分地方AMC還與當地企業簽訂不良資產回購條款,變相為后者提供融資償還銀行本息。更有甚者,個別地方AMC還涉足收購當地網貸平臺個人信貸資產,協助地方完成清退網貸平臺的要求。

    他直言,這些異常操作的直接后果,是大量風險留給了地方AMC,稍有不慎就會觸發地方AMC平臺的巨額壞賬。

    一位中部地區地方AMC負責人向記者透露,在看到多地金融監管部門出臺政策規范地方AMC業務運作后,近日他們內部已啟動業務自查與操作復盤,尤其是加大了針對房地產不良業務集中度偏高的審查。

    業務模式跑偏引發強監管

    地方AMC的誕生,很大程度基于化解當地區域金融風險,服務實體經濟的使命,尤其是妥善解決近年經濟轉型與經濟下行壓力加大所帶來的企業聯保聯貸風險傳染鏈與不良資產增加壓力。

    “不過,經歷多年發展,部分地方AMC的業務模式有點跑偏了。”上述東部地區地方AMC副總裁向記者直言。近年他發現部分地方AMC沒有將精力放在不良資產妥善處置,而是專注參與不良資產貿易商——即從銀行低價買入不良資產,再打包成多個資產包高價賣出賺取價差。甚至個別地方AMC為了緩解地方金融機構壞賬增加與處置壓力,不惜以較高溢價收購后者的不良資產包,將風險留給自己。

    與此同時,部分地方AMC還通過與地方企業簽訂不良資產回購協議,在收購不良資產的名義下,實際向地方企業變相提供低息融資。

    “由于地方企業未能按時償還融資款,部分回購協議已形同廢紙,導致地方AMC不得不承受較高的壞賬損失風險。”他告訴記者。即便多數地方AMC在踏踏實實地從事不良資產妥善處置與不良資產盤活,但他們似乎對房地產業務情有獨鐘,導致行業集中度偏高——個別地方AMC的房地產業務實際占比超過50%。

    “畢竟,房地產壞賬妥善處置的容易度相對更高。”一位地方AMC資產處置部門主管向記者指出。比如地方AMC折價收購一些爛尾樓,再通過注入資金進行改建或重新建設直至完工,就能通過出售/出租這個樓宇實現資產盤活與較高處置回報。相比而言,企業不良資產妥善處置涉及企業員工安置,協商引入新技術或產業投資者,與各個債權人協商減債事宜,以及與地方政府部門和地方法院討論資產重整方案,復雜度與操作難度高出不少。

    記者了解到,這背后,也與不少地方AMC引入房地產企業股東存在密切聯系——后者通過輸出專業的房地產開放經驗,結合地方AMC的資金實力與爛尾樓收購處置優勢,足以創造可觀的爛尾樓資產處置回報。

    在這位地方AMC資產處置部門主管看來,如今多地金融監管部門出臺政策強調地方AMC聚焦不良資產妥善處置主營業務,無疑令這些異常操作“漸行漸難”。

    “本周以來我們內部已叫停了收購地方網貸平臺個人信貸資產事宜,盡管這項工作此前得到地方金融辦的支持。”他告訴記者。他們內部也注意到,收購個人信貸資產涉及合規催收與借款人個人信息保護等監管要求,未必是地方AMC所擅長的,反而容易給地方AMC留下一堆爛賬。

    提升產業重組能力任重道遠

    隨著多地金融監管部門再度強調地方AMC需聚焦不良資產妥善處置主營業務,越來越多地方AMC都在著手加大地方企業不良資產的處置盤活力度。

    “公司高層希望我們趕在年底前,能談妥3-4家地方企業不良資產重整方案。”上述地方AMC資產處置部門主管向記者透露。但這項任務的完成難度相當大。

    究其原因,他所在的地方AMC依然缺乏產業重組與不良資產盤活能力,導致多個地方企業不良資產處置舉步維艱。即便企業的銀行、供應鏈、民間信貸債權人多次聚在一起,始終無法達成皆大歡喜的減債與資產重整方案。

    他告訴記者,今年以來,他們曾多次高薪聘請具有產業重組背景的團隊,但收效甚微。究其原因:

    一是產業重組專業人才的薪酬相當高,多數不良資產處置機構難以承擔這筆開銷。

    二是當前國內多數困境企業的技術研發與產品創新能力相對薄弱,不像歐美同類企業具有較高的技術研發能力(只需協助拓寬市場渠道就有機會令他們恢復造血功能),因此地方AMC還需具備大量了解產業發展趨勢與最新技術研發動向的人才,為困境企業提供必要的技術革新支持,但在實際操作環節,有此能力的地方AMC并不多。

    三是國內困境企業所存在的隱性債務等雷區太多,地方AMC不得不將大量精力時間用于“掃雷”,也沒有太多余力涉足產業重組協商事宜。

    “因此我們正打算在地方企業不良資產處置過程里,通過引入產業投資者與專業產業重組運作機構,提升我們的不良資產妥善處置能力。”他告訴記者。但是這些產業投資者或專業產業重組機構能否說服各類債權人大幅削減或提供資產處置優先受償權,以及平衡地方政府穩就業與產業轉型升級等訴求,又是一大挑戰。
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